Seis recomendaciones para una vida financiera sana

La ruta de educación financiera “Ponte pa´ tus finanzas” se creó para orientar a jóvenes universitarios sobre el manejo adecuado de sus recursos y la necesidad de desarrollar hábitos saludables desde el inicio de su vida laboral.

A la hora de analizar la situación financiera particular, el superintendente de Bancos aconseja tener en cuenta los siguientes conceptos básicos:

1. Cuidar el patrimonio: el capital o patrimonio es la diferencia entre los bienes a nombre de cada individuo y sus deudas. Uno de los objetivos principales debe ser maximizar esa cifra, algo que se puede lograr acumulando más activos o disminuyendo deudas.

2. Mantener un buen perfil crediticio: esto implica tener una buena nota o calificación como cliente de la banca formal. Este es un indicador de cómo el usuario o la usuaria gestiona las deudas o compromisos financieros, sobre todo lo relacionado con el historial de pagos, antigüedad y ritmo con que se adquieren pasivos o deudas.

3. Ahorrar: de cada RD$100 ingresados, ¿cuántos son destinados al ahorro? Lo ideal es no dejar el salario en la cuenta de nómina sin haber separado primero el monto destinado al ahorro y a gastos fijos. “Dinero que dejas en tu cuenta de nómina, difícilmente prospera como un ahorro”.

4. Evitar el sobreendeudamiento: ¿Qué porcentaje de los ingresos se dedica mensualmente al pago de préstamos? Un endeudamiento del 40% es definitivamente tóxico. Mientras más se acerque esta tasa a cero, mejor será.

5. Hacer un fondo de emergencia: hay que asegurarse de tener un “clavito” o excedente de liquidez. Se trata de dinero que se utilizaría para enfrentar las emergencias e imprevistos que, con toda probabilidad, surgirán a lo largo de la vida económica.

6. El fondo de retiro: sin importar qué tan lejos parezca la edad de retiro, es importante tener un plan y empezar a conformar un fondo para este fin. Lo primero es identificar si se aporta a un fondo de pensión y qué cantidad.

Otras buenas prácticas:

1. Pagar la tarjeta de crédito a tiempo: es relevante distinguir entre fecha de corte y fecha de pago, para evitar atrasos.

2. Revisar las facturas: es importante tener un control de cada gasto.

3. Evitar financiamiento de tarjeta de crédito: lo ideal es saldar el total adeudado a la fecha de corte, de manera que se evite el pago de intereses.

4. Llevar un presupuesto que limite el nivel de gasto: es necesario planificar para evitar gastos y financiamientos innecesarios.

5. Ahorrar e invertir entre 5% y 10% de los ingresos: es importante crear el hábito del ahorro como una forma de alcanzar las metas en el mediano y largo plazo.

6. Revisar y conciliar las transacciones bancarias: verificar los movimientos de los productos bancarios es una buena práctica para detectar a tiempo cualquier anomalía.

7. Revisar el historial de crédito: este conocimiento es el primer paso para tener una idea de cómo se es percibido por las entidades financieras y qué probabilidades hay de ser sujeto de crédito.