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superintendencia de bancos

Recomendaciones para una vida financiera sana

Consejos financieros para alcanzar un desempeño adecuado en los asuntos económicos.

Muchas personas no saben cómo manejarse financieramente.Getty Images

La ruta de educación financiera “Ponte pa´ tus finanzas” se creó para orientar a jóvenes universitarios sobre el manejo adecuado de sus recursos y la necesidad de desarrollar hábitos saludables desde el inicio de su vida laboral.

A la hora de analizar la situación financiera particular, el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W., aconseja tener en cuenta los siguientes conceptos básicos:

1. Cuidar el patrimonio: El capital o patrimonio es la diferencia entre los bienes a nombre de cada individuo y sus deudas. Uno de los objetivos principales debe ser maximizar esa cifra, algo que se puede lograr acumulando más activos o disminuyendo deudas.

2. Mantener un buen perfil crediticio: Esto implica tener una buena nota o calificación como cliente de la banca formal. Este es un indicador de cómo el usuario o la usuaria gestiona las deudas o compromisos financieros, sobre todo lo relacionado con el historial de pagos, antigüedad y ritmo con que se adquieren pasivos o deudas.

3. Ahorrar: De cada RD$100 ingresados, ¿cuántos son destinados al ahorro? Lo ideal es no dejar el salario en la cuenta de nómina sin haber separado primero el monto destinado al ahorro y a gastos fijos. “Dinero que dejas en tu cuenta de nómina, difícilmente prospera como un ahorro”.

4. Evitar el sobreendeudamiento: ¿Qué porcentaje de los ingresos se dedica mensualmente al pago de préstamos? Un endeudamiento del 40% es definitivamente tóxico. Mientras más se acerque esta tasa a cero, mejor será.

5. Hacer un fondo de emergencia: Hay que asegurarse de tener un “clavito” o excedente de liquidez. Se trata de dinero que se utilizaría para enfrentar las emergencias e imprevistos que, con toda probabilidad, surgirán a lo largo de la vida económica.

6. El fondo de retiro: sin importar qué tan lejos parezca la edad de retiro, es importante tener un plan y empezar a conformar un fondo para este fin. Lo primero es identificar si se aporta a un fondo de pensión y qué cantidad.

Algunas buenas prácticas compartidas durante estos encuentros son:

1. Pagar la tarjeta de crédito a tiempo: es relevante distinguir entre fecha de corte y fecha de pago, para evitar atrasos.

2. Revisar las facturas: es importante tener un control de cada gasto.

3. Evitar financiamiento de tarjeta de crédito: lo ideal es saldar el total adeudado a la fecha de corte, de manera que se evite el pago de intereses.

4. Llevar un presupuesto que limite el nivel de gasto: es necesario planificar para evitar gastos y financiamientos innecesarios.

5. Ahorrar e invertir entre 5% y 10% de los ingresos: Es importante crear el hábito del ahorro como una forma de alcanzar las metas en el mediano y largo plazo.

6. Revisar y conciliar las transacciones bancarias: Verificar los movimientos de los productos bancarios es una buena práctica para detectar a tiempo cualquier anomalía.

7. Revisar el historial de crédito: Este conocimiento es el primer paso para tener una idea de cómo se es percibido por las entidades financieras y qué probabilidades hay de ser sujeto de crédito.