La comisión del 1%

La introducción del cobro de la comisión del 1% a los consumos internacionales con tarjetas ha causado preocupación entre los consumidores por considerarlo injusto y lesivo. Lo cierto es que este tipo de comisiones se aplica a nivel internacional para mitigar riesgos de fluctuaciones cambiarias por el diferencial de las monedas y la liquidez en los sistemas de pagos. En el caso de Estados Unidos, por ejemplo, las comisiones pueden llegar hasta un 3% del monto facturado fuera del territorio norteamericano. Las instituciones financieras dominicanas habían estado asumiendo ese costo hasta este momento, que lo establecen las casas emisoras de las tarjetas (Visa, MasterCard o American Express), pero con la reciente reducción de las tasas interés de las tarjetas de crédito, sus ingresos se verán afectados significativamente. El traspaso de la comisión del 1% busca mitigar parcialmente esa caída en los ingresos. Si tomamos los datos del año 2012 de las transacciones realizadas en moneda extranjera a través de las tarjetas de crédito y débito, y le aplicamos la comisión del 1%, el ingreso generado por la banca hubiese sido de aproximadamente RD$600 millones en el año. El monto parece alto, pero solo representa cerca del 10% de los ingresos que se estima estará dejando de percibir la banca por las reducciones de las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Por el momento no todos los bancos y asociaciones estarán cobrando la comisión a sus clientes. Algunos han anunciado públicamente que la seguirán asumiendo, probablemente porque el impacto mercadológico de cobrarlo no compense el ingreso generado por la medida. Otros bancos más grandes han decidido introducir la comisión, justificados quizás por la estructura de sus carteras que pueden darse el lujo de perder algunos clientes a cambio del ingreso del 1%. Y un tercer grupo ha decidido, aún extraoficialmente, mantener exento de la comisión al segmento de clientes platinum o “black”, basados en que son clientes que le generan grandes consumos y que tienen la posibilidad de sustituir sus consumos con tarjetas emitidas en EE. UU. Solo un 17% de los más de 2.5 millones de tarjetas de crédito emitidas en el país tienen un límite superior a los RD$50,000. Todavía es muy temprano para tratar de predecir qué pasará con la comisión del 1% en los próximos meses. Quizá los bancos que la están adoptando ahora se arrepientan y busquen otras alternativas de ingresos, o quizá los que están diciendo ahora que la van a asumir terminen cobrándola en un par de meses. Lo positivo que podemos ver detrás de esta medida es que las instituciones están dando señales de competencia para atraer y/o retener clientes. Al tarjetahabiente dominicano le beneficia la competencia entre los bancos y asociaciones porque eso produce mejores servicios y menores costos. El que no quiera pagar el “1%”, todavía tiene las puertas abiertas en muchos “0%”.