Popular maneja cartera de "leasing" superior a los RD$8,000 millones

El Banco Popular Dominicano informó que, al cierre del primer semestre de 2022, su cartera global de Leasing Popular superó los RD$8,082 millones, reflejando con ello la amplia aceptación de este tipo de financiamiento alternativo entre empresas y profesionales independientes.

El leasing o arrendamiento financiero es, en términos generales, un contrato de financiamiento, con un valor residual pactado previamente, donde el cliente paga cómodas cuotas mensuales para adquirir un activo y disfruta, además, durante la vida del leasing, de ventajas como un ahorro impositivo y la preservación de su capital de trabajo.

Este ahorro impositivo viene dado por la compensación del ITBIS de compra. La deducción de este ITBIS significa un menor monto de endeudamiento además el total de la cuota pagada mensualmente se deduce como gasto para fines fiscales, y la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor del activo, mejorando el flujo de efectivo del cliente.

El Banco Popular fue pionero en ofrecer este producto financiero desde el año 1996 y ha venido ampliando su alcance desde entonces. El Leasing Popular se utiliza para financiar la compra de vehículos, paneles solares y otros proyectos sostenibles, inmuebles, plantas eléctricas, equipos de construcción, montacargas eléctricos y de motor, computadoras, equipos médicos y, en definitiva, todo lo que tenga un serial, chasis o título de propiedad. Todos estos equipos pueden ser tanto de origen nacional como importados.

Los plazos para el financiamiento de vehículos, maquinarias y paneles solares van desde los 2 años hasta los 7 años, en tanto para inmuebles oscilan entre los 2 años y los 15 años.

Leasing verde

En el año 2020, el banco presentó la innovación de un leasing para personas físicas y, en adición, como parte de su fomento a la movilidad y la energía sostenibles, como parte de su adhesión a los Principios de Banca Responsable, lanzó al mercado la modalidad de Leasing Verde, mediante el cual las empresas pueden financiar la compra de paneles solares y vehículos híbridos y eléctricos, siendo la única entidad bancaria en el mercado que ofrece este producto financiero que fomenta la eco eficiencia y reduce la huella de carbono.

En esta modalidad de Leasing Verde son los paneles solares los activos más financiados, alcanzando en la actualidad una cartera de RD 426 millones, seguidos por el financiamiento de vehículos híbridos, con RD$250 millones, y los vehículos eléctricos, entre ellos maquinarias como montacargas, con un aproximado de RD$41 millones.

El leasing financiero que ofrece la entidad bancaria actualmente suma 1,563 contratos, siendo las empresas las que ostentan la mayor acogida de este producto, al contar con alrededor del 70% de los contratos.

Oportunidad para empresas y profesionales

Los detalles sobre este tipo de financiamiento fueron ofrecidos a representantes de los medios de comunicación en un encuentro realizado con ejecutivos del banco en la Torre Popular.

Según Luis E. Espínola, vicepresidente ejecutivo de Negocios Empresariales y de Inversión, “cada día nuestros clientes conocen mejor las virtudes de este producto financiero para modernizar los activos de sus empresas, porque les permite obtener ventajas impositivas, al deducir las cuotas mensuales como un ahorro fiscal, y contar por tanto con una deuda menor, pagando así menos intereses que en un préstamo tradicional”.

Francisco Ramírez, vicepresidente ejecutivo de Negocios Personales y Sucursales, explicó que “el leasing es una solución de financiamiento ideal también para las pequeñas y medianas empresas, así como para aquellos profesionales independientes que presenten sus declaraciones de impuestos, porque les facilita impulsar sus negocios de un modo mucho más eficiente, preservando su capital de trabajo”.

PREGUNTAS SOBRE EL PRODUCTO

1. ¿En qué consiste un contrato de Leasing?

Es un acuerdo entre el cliente y el banco, donde el cliente solicita uno o varios bienes a arrendar,

por un plazo determinado y un valor residual pactado, pagando cómodas cuotas de arrendamiento.

2. ¿Cuáles son los tipos de Leasing?

Leasing Empresarial: Es una modalidad financiamiento para que las empresas puedan adquirir cualquier

tipo de activos que necesiten.

Leasing Personal: Es una modalidad de financiamiento para vehículos de motor, quienes mas se

pueden beneficiar de este producto son los profesionales independientes.

Leasing Verde: Es una modalidad de financiamiento de todo tipo de equipamiento sostenible.

3. ¿Qué bienes pueden ser financiados a través de un contrato de leasing?

Bienes muebles e inmuebles, todo tipo de vehículos de motor, generadores y plantas eléctricas,

paneles solares, equipos médicos, equipos (amarillos) para la construcción, montacargas eléctricos

y de motor, entre otros. Los mismos pueden ser de origen nacional o importados.

4. ¿Cómo se determina la cuota?

La cuota se determina en función del plazo del arrendamiento, la tasa de financiamiento, el valor

de los bienes a arrendar y el valor residual o valor de recompra.

5. ¿Un Leasing lleva gastos cierre?

Si. gastos por redacción, legalización e inscripción del contrato en el ayuntamiento.

6. Si opto por un leasing, ¿tengo que registrar el activo en mis libros contables?

Correcto, tal como lo establece la NICS 16, contablemente el registro es igual que un préstamo. Fiscalmente

se le da el tratamiento de un arrendamiento, registrando el importe de la cuota en el

Reporte de Ingresos y Gastos 606, estos registros, se hace mensualmente.

7. ¿Cómo se establece el precio de La Opción a Compra o Valor Residual?

El leasing se divide en cuotas de arrendamiento y valor residual, el 99% del Leasing se paga en

cuota y el 1% se deja como último pago, Valor Residual u Opción a Compra.

Este es el estándar utilizado por Banco Popular, pero la Opción a Compra o Valor Residual puede

variar según acuerdo entre las partes y debe estar contemplado en el contrato de arrendamiento