La IFC busca destrabar financiamiento a Pymes

La Corporación Financiera Internacional (IFC) y el Banco Mundial están colaborando para estimular las pequeñas y medianas empresas del país. Guillermo Villanueva, representante de IFC en la República Dominicana, explica cómo se puede impulsar la competitividad de este sector.

¿Cuál es el objetivo de esta iniciativa? La Corporación Financiera Internacional es la mayor institución a nivel global de desarrollo para el sector privado. Una de nuestras misiones es mejorar el entorno empresarial y fortalecer a las pequeñas y medianas empresas. Hemos llevado a cabo una serie de investigaciones en el país para apoyar el desarrollo de las Pymes a través de dos áreas importantes: el acceso al financiamiento y la producción más limpia. Pensamos que ambos son fundamentales para el sector Pyme.

¿Por qué enfocarse en las pequeñas y medianas empresas? Nos enfocamos en la Pymes porque son un motor fundamental de la economía dominicana. Las micro, pequeñas y medianas empresas generan el 54% de los empleos en el país, aproximadamente 2.2 millones de puestos de trabajo. Sin embargo, el 30% de pequeñas empresas y el 19% de medianas empresas tienen dificultad en conseguir financiamiento, lo cual representa una barrera importante a sus actividades. Recientemente, IFC ha apoyado a Banco BHD con RD$2,150 millones de pesos dominicanos para el financiamiento de Pymes y a Banco Adopem con RD$450 millones para expandir su portafolio de microempresas.

¿Qué beneficios tiene la producción más limpia para Pymes y otras empresas? La producción más limpia intenta minimizar residuos y emisiones nocivas al medio ambiente a la vez que maximiza la eficiencia en el proceso productivo. Las empresas que adoptan estrategias de producción más limpia son más eficientes y por lo tanto ahorran dinero en el costo de energía, agua y otros suministros. Además, estas prácticas permiten acceder a certificaciones y estándares, lo cual puede abrir puertas a mercados y cadenas de suministro internacionales. Finalmente, cada vez más los consumidores prestan mayor atención a los comportamientos de las empresas en relación al medio ambiente. La producción más limpia puede mejorar la reputación e imagen de una empresa.

¿Cómo se puede mejorar la capacidad de producción limpia de las Pymes? Tenemos varias sugerencias que han resultado de una investigación que el Grupo Banco Mundial llevó a cabo con apoyo de la Unión Europea y el Ministerio de Medio Ambiente y Recursos Naturales. La primera es que para incentivar actividades de producción más limpia en el sector Pyme se necesita lograr un mayor financiamiento mediante mecanismos como fondos de garantías de créditos y el establecimiento de ventanillas de crédito en instituciones financieras públicas y privadas. Muchos bancos nacionales no ofrecen productos adaptados a las necesidades de las Pymes. Se requiere mayor información sobre la demanda para este tipo de financiación. Esto ayudaría a incentivar a los bancos y otras instituciones financieras a ofrecer estos mecanismos de financiamiento.

También, la voluntad política a los niveles más altos del gobierno y la coordinación entre instituciones claves podrían afirmar la confianza en el sector empresarial para destacar a la producción más limpia en sus estrategias de negocio. En la República Dominicana, el Programa Nacional de Producción más Limpia se ajusta a la Política Nacional de Consumo y Producción Sostenible, que promueve una estrategia de negocios más sostenible y competitiva.Para lograr un mayor impacto en el marco de esta política se deben canalizar recursos limitados y enfocarlos hacia industrias y comercios.

¿Qué pasos se pueden tomar para mejorar el acceso a financiamiento a Pymes? Para mejorar el acceso a préstamos es importante desarrollar nuevos productos financieros que se adapten a las necesidades de las PyMEs. Esto puede incluir préstamos a mediano plazo y líneas de crédito para manejar el flujo de fondos. También recomendamos asesoramiento que ayude a las Pymes a formalizarse y a mejorar la gestión de sus empresas.

Además, existen iniciativas gubernamentales importantes que tendrán un impacto positivo para las Pymes.

Por ejemplo, el desarrollo de Fondos de Garantía es incipiente en la Repúblicada Dominicana. El Ministerio de Industria y Comercio (MIC) está trabajando para implementar un fondo para Pymes.

SUGIERE APROVECHAR TRAS GARANTÍAS El MIC tiene un proyecto para promover las garantías mobiliarias. Esta es una herramienta financiera que puede generar un gran cambio en la situación de miles de empresarios que enfrentaban dificultades para obtener préstamos porque no tenían una garantía adecuada. Una garantía es usualmente un requisito para acceder a un crédito bancario. Como en muchos países de la región, los bancos locales prefieren usar terrenos y edificios como garantía para otorgar préstamos. Sin embargo, en muchos países más de tres cuartas partes del capital de las empresas está formado por bienes muebles, como maquinarias, ganado o cultivos. Las leyes sobre garantías mobiliarias y los registros electrónicos de garantías están transformando la cultura crediticia en la región, permitiendo que prestatarios sin terrenos ni edificios presenten otras garantías. Esto sería un paso importante para que las Pymes puedan competir y crecer.